Gratis bankrekening

Een voorwaarde van die bank is, dat je in Duitsland moet wonen en werken.
En die visa kaart, is een debet kaart.
 

Die Visa is een wassen neus. Probeer maar eens een auto te huren of een hotel te boeken. Dat lukt niet omdat ze geen reservering op.uw kaart kunnen maken. Ook is er geen aankooogarantie van bijvoorbeeld 180 dagen zoals ik het snel zag.

Het is een bankpas met een Visa logo.

Het lijkt er op dat overal de concurrentie wat minder belangrijk wordt. Zie de supermarkten.

Waar zijn de „prijzenoorlogen“? Ze volgen allemaal „De Marktleider“ en alle prijzen worden overal bliksemsnel nageaapt.

Welk verschijnsel bedoelt u?

Momenteel hebben ze allemaal dezelfde prijzen, dus geen prijzenoorlogen en nauwelijks concurrentie.

Kort geleden riep ik op dit forum nog uit dat een kilo Volkoren Tarwemeel van dezelfde (matige) kwaliteit overal €1,09 kost, in navolging van Albert Heijn.

Behalve bij Jumbo: die rekende €0,80.

Tot vorige week.

„Wakker geworden“ rekent de Jumbo nu opeens €1,08 (!) voor hetzelfde product.

Die merkwaardige strategie van „1 (pro)cent onder de marktleider“ heeft Jan Linders ook lang gevolgd, maar zij hebben nu een nieuwe prijsstrategie (zo noemen zij het zelf): zij volgen nu de marktleider.

Klanten worden tegenwoordig blijkbaar gelokt met nieuwe marketingstrategieën.

Maar: men ziet blijkbaar geen noodzaak meer om te concurreren op prijs.

Dat was nog niet zo lang geleden toch heel anders.

Het is niet verboden om “over de schutting” te kijken. En dat is ook niet erg want dat leidt doorgaans tot prijsverlaging.

Wat wel ernstig is, is dat concurrenten afspraken met elkaar maken om de prijs op peil te houden en niet te concurreren. Dan wordt de consument bestolen.

Ik weet niet hoe dat nu is, maar in de tijd dat ik nog voor het bankwezen werkte (namens een computerbedrijf) was het een publiek geheim dat de grootbanken afspraken hadden dat ze bij toerbeurt het eerst met goed nieuws kwamen, en idem met slecht nieuws. 

Als de Consumentenbond de banken dwingt om met een gratis rekening voor consumenten te komen (het pleidooi waar ik mee begon) dan zullen ze dat ook volgens dit schema één voor één bekend maken.   

ik ben dan altijd benieuwd naar de bewijsvoering, want daar kan de CB dan wat mee.

En ik ben ook benieuwd hoe je een commercieel bedrijf met welke wetgeving zou moeten dwingen om gratis dienstverlening te leveren.

@E.B.F. Stroeve 

1. Ik sprak in algemene zin: ik bedoelde (natuurlijk) dat het fout is ALS producenten afspraken maken. Anders was ik wel ingegaan op de vraag of er aanwijzingen zijn dat daadwerkelijk concurrentiebeperkende afspraken worden gemaakt. Wel is het zo dat bepaald marktgedrag een aanwijzing kan zijn dat verboden afspraken worden gemaakt. En ten overvloede: ik ben niet in de positie van “aanklager", doch noem slechts mogelijkheden.  
2. Ik zei natuurlijk helemaal niet dat iemand gedwongen wordt gratis diensten te verlenen. Wel rijzen bij mij vragen als ING-NL wel een bedrag rekent voor het aanhouden van een rekening, en de Duitse ING niet. 

@basic De Duitse ING is natuurlijk inderdaad geen charitatieve instelling. Ik neem aan dat ze erop rekenen dat tenminste een deel van hun rekeninghouders diensten zullen afnemen waar wel voor wordt betaald. Intussen leveren ze mij voor niets elementaire gelddiensten. Ze sparen ook door geen bijkantoren te hebben - zoals gezegd bezoek in in Nederland maar heel zelden een ING kantoor. Dat was één keer toen ik met spoed een bedrag moest overmaken boven de limiet van internet-banking.

Ik heb het over ING omdat ik daar zelf twee rekeningen heb, maar ik krijg nu ook spam van een andere Duitse bank die mij verlokt om een rekening te openen. 

Misschien ben ik iets meer dan gemiddeld alert op oneerlijke concurrentie doordat ik jarenlang heb gewerkt voor een bedrijf dat werd verdacht van “misbruik van marktmacht".    

Bijzonder merkwaardig commentaar (weer).

@basic Kan het zijn dat u voor een Nederlandse bank of Nederlandse banken werkt, en dat het uw taak is om kritische consumenten zoals ik aan te pakken? Of zit u een beetje te trollen voor de lol? Enfin, laat ik u toch serieus nemen.

Op de home page van ING.DE zie ik (op de pagina voor privérekeningen) de volgende lijst staan naast "girorekening”: “sparen, beleggen, financiering van de bouw, kredieten en verzekeringen".  Als u een beetje Duits kunt lezen kunt u dat controleren.

Dat zijn allemaal dingen die ook in Nederland gebeuren. En het zijn allemaal activiteiten waar de bank geld aan kan verdienen. 

Verder leg ik graag nog een keer uit dat ik hier geen reclame zit te maken om een Duitse bankrekening te openen, maar alleen wil aangeven dat er banken buiten Nederland zijn die *wel* gratis rekeningen kunnen aanbieden.

Dit is een forum van de Consumentenbond, maar houdt de bond dit forum ook bij? Want ik wilde primair dat de bond mijn opmerkingen zou oppakken. Ik vermoed dat de bond vroeg of laat weer eens de kosten van bankrekeningen gaat vergelijken, en dan lijkt me heel relevant te weten dat er in een buurland ook gratis rekeningen worden aangeboden.

Dit is een community forum van de Consumentenbond. Hoofdzakelijk consumenten onderling. Bij publicaties van iets kan er iemand van de Bond voorbij komen. Voor een direct bericht aan de bond is er het contactformulier op de website van de Bond. Als je het hier zet kan het misschien wel eens lang duren. Het is hier meer een praat mee dinges. 

Ik vind wel dat u een punt heeft want bij de overgang naar internet konden de banken erg veel besparen op het aantal personeelsleden en filialen. Bij de ABNAmro gingen er zo'n 50000 uit! Vroeger waren er nog drie filialen hier in ons wijkwinkelcentrumpje, nou moet ik ol Google gaan zoeken waar er nog een kantoor is. Banken lenen je spaargeld ook wel 10x tegelijk uit. Dus ze kunnen het best lijen. Want ze lenen mijn spaargeld uit asn Pietje, die koopt een huis van Karel, en Karel zet de opbrengst weer terug bij de bank, en die leent het weer uit aan Cees, en zo gaat hetzelfde spaargeld wel 10x de deur uit. Ze hebben echt zat, die kosten zijn maar fop.

@Jan 

Dank voor de bijval. Voor alle duidelijkheid: mijn argument is anders: mijn startpunt is niet of banken het zich kunnen veroorloven, maar of hun gedrag mededingingsrechtelijk wel door de beugel kan.

Nederland heeft een traditie als kartelland. Pas enkele decennia geleden drong het besef door dat kartels consumenten (en andere afnemers) schaden. Bedenk wel dat concurrentiebeperkende afspraken niet altijd zwart op wit staan. Het bankwezen is traditioneel een business van gentlemen die hun concurrenten niet te hard aanpakken - tot schade van consumenten. Concurrentiebeperkende afspraken manifesteren zich vaak alleen door een opvallend eenvormig prijsbeleid.

Ook de verzekeringenbranch is traditioneel een business van gentlemen. Toen "direct writers” als Centraal Beheer opkwamen, die het waagden verzekeringen aan te bieden buiten tussenpersonen om, werd daar schande van gesproken, en werden de betrokken verzekeraars als outcasts beschouwd door hun concurrenten. Nu is het bijna onmogelijk om om via een tussenpersoon een (eenvoudige) schadeverzekering af te sluiten.

Prijsvechters in de luchtvaart werden door de traditionele luchtvaartmaatschappijen eveneens als spelbedervers gezien, maar tegenwoordig werken die allemaal op dezelfde manier. De term "prijsvechter” suggereert agressie en klinkt afkeurend, maar juist de andere maatschappijen draaien de consument een poot uit.